Calculadoras financeiras de Dinkytown Benefícios de segurança social Você quer saber o quanto você pode receber na Segurança Social Use esta calculadora para ajudá-lo a estimar seus benefícios de Segurança Social. Lembre-se, esta é apenas uma estimativa. Seus benefícios reais podem variar dependendo de seu histórico de trabalho real e renda. Javascript é necessário para esta calculadora. Se estiver a utilizar o Internet Explorer, poderá ter de seleccionar Permitir conteúdo bloqueado para visualizar esta calculadora. Para obter mais informações sobre estas estas calculadoras financeiras, visite: Dinkytown Financial Calculators de KJE Computer Solutions, LLC As melhores calculadoras financeiras em qualquer lugar Colocá-los em seu site cópia 1998-2017 KJE Computer Solutions, LLC Calculadoras Financeiras em dinkytown (612) 331-2291 1730 New Brighton Blvd. PMB 111 Minneapolis, MN 55413 As informações da KJE Computer Solutions, LLCs e calculadoras interativas são disponibilizadas para você como ferramentas de auto-ajuda para seu uso independente e não se destinam a fornecer conselhos de investimento. Não podemos e não garantimos sua aplicabilidade ou precisão em relação às suas circunstâncias individuais. Todos os exemplos são hipotéticos e são para fins ilustrativos. Nós encorajamos você a procurar aconselhamento personalizado de profissionais qualificados sobre todas as questões de finanças pessoais. Mais informações4 Formas incomuns de impulsionar benefícios de segurança social Para muitos aposentados, os benefícios de aposentadoria da Previdência Social são a única fonte de renda fixa, uma vez que eles param de trabalhar. À medida que a aposentadoria se aproxima, as pessoas começam a pensar sobre quando devem aplicar para esses benefícios. Full benefícios de aposentadoria estão disponíveis na idade de aposentadoria completa, em qualquer lugar de 65 a 67 anos, dependendo de quando o candidato nasceu. De acordo com informações da Administração de Segurança Social (SSA), uma pessoa pode aplicar tão cedo quanto 62 anos e receber cerca de 25 menos do que o benefício de aposentadoria completa, ou ele pode atrasar recebendo benefícios até 70 anos e obter um montante maior do que o Benefício de aposentadoria completa. Se você está se aproximando da idade onde você gostaria de começar a receber seus benefícios, perceber que muitas dessas estratégias foram reduzidas ou estão mudando. Continue lendo para saber o que continua a ajudá-lo a fazer crescer o seu dinheiro e que as estratégias apenas mudou com o projeto de orçamento de 2017. Quais estão disponíveis Benefícios de aposentadoria da Previdência estão disponíveis para aposentados trabalhadores, seus cônjuges como benefícios conjugais, e para cônjuges e filhos na forma de benefícios de sobrevivência. Esses benefícios são baseados em um recorde de aposentadoria salário da Segurança Social e idade no momento em que o montante do benefício é estabelecido. (Para saber mais, veja Quanta Segurança Social Você Receberá) Se você está procurando aproveitar os benefícios da Previdência Social. Existem algumas estratégias pouco conhecidas disponíveis que podem ajudá-lo a decidir quando você ou seu cônjuge devem se candidatar. Há prós e contras para cada oportunidade eo que pode funcionar para você pode não funcionar para o seu vizinho. No entanto, uma dessas opções pode aumentar os benefícios de aposentadoria da Previdência Social para você e sua família. (Para o básico sobre a Segurança Social, leia Introdução à Segurança Social e Dez Questões Comuns Sobre a Segurança Social.) 1. A Abordagem de Duas Reivindicações: Se Você é Velho Suficiente Uma estratégia que pode beneficiar dois cônjuges trabalhando envolve um cônjuge reivindicando benefícios do cônjuge em cheio Idade de aposentadoria, continuando a trabalhar e acumulando maiores créditos de aposentadoria para sua própria conta. Muitas vezes, um cônjuge pode decidir se aposentar com plena idade de aposentadoria, enquanto o outro cônjuge continua trabalhando após a idade de aposentadoria completa. Neste caso, pode fazer sentido para o cônjuge aposentado reivindicar benefícios de aposentadoria completa, enquanto o cônjuge trabalhador apresenta um pedido restrito de benefícios do cônjuge, mas continua a trabalhar. A vantagem deste plano é que o cônjuge trabalhador obtém benefícios conjugais equivalentes a metade dos benefícios de aposentadoria dos cônjuges aposentados (desde que o cônjuge trabalhador esteja na idade de aposentadoria plena), enquanto o benefício futuro dos cônjuges continua a aumentar até os 70 anos. Em 2 de novembro de 2017, o presidente Obama assinou um projeto de lei de orçamento que incluiu uma disposição que vai acabar com esta estratégia para quem não tem 62 anos até 31 de dezembro , 2017. Os americanos mais novos não serão permitidos arquivar para benefícios spousal e esperar então até a idade aposentadoria cheia anterior arquivar para seus próprios benefits. Heres porque este poderia ser uma perda financeira. Para os beneficiários nascidos entre 1943 e 1954, atrasando benefícios após a idade 66 (idade de aposentadoria completa) acrescenta 8 por ano. Em quatro anos, aos 70 anos, o benefício é de cerca de 132 do benefício de aposentadoria completa. Para que essa estratégia funcione, cada cônjuge deve ter atingido a idade de aposentadoria completa anterior antes de reivindicar os benefícios. Quando o cônjuge de trabalho atinge a idade de 70, ele ou ela pode reivindicar benefícios aumentados em vez de benefícios conjugais. Por exemplo, digamos que um marido e mulher têm mais ou menos a mesma idade, ambos nascidos em 1943. O marido se aposenta na idade de aposentadoria completa (66) e arquiva para os benefícios de aposentadoria mensal da Segurança Social de cerca de 2.196. A esposa arquiva então para benefícios spousal e recebe quase 1.100 por mês (quase 3.300 por mês combinado). Ela continua trabalhando até a idade de 70 anos e, em seguida, reclama benefícios mensais de cerca de 2.898 (aumentado por créditos de aposentadoria atrasados). Em comparação, a esposa poderia ter reivindicado seus benefícios cheios da aposentadoria na idade 66 (2.196). No entanto, ao reivindicar apenas os seus benefícios conjugais (1.100), ela é capaz de reivindicar um benefício maior (2.898) aos 70 anos. Será que esta estratégia faz sentido financeiro Pode ser que você planeje viver pelo menos a sua expectativa de vida plena. Com base nos números hipotéticos do exemplo, ambos os cônjuges teriam que viver cerca de 81 anos para os benefícios acumulados totais recebidos usando a opção do cônjuge para exceder os benefícios acumulados de ambos os benefícios reivindicando em idade de aposentadoria completa. 2. Reclamação antecipada tardia A nova lei orçamentária também afeta outra estratégia que poderia ser aplicada se um dos cônjuges quiser se aposentar mais cedo e coletar benefícios permanentemente reduzidos enquanto o outro cônjuge continuar trabalhando. E se o cônjuge aposentado é mais velho do que o cônjuge de trabalho Heres onde o cônjuge trabalhando está prestes a perder a chance de aproveitar a diferença de idade e ganhar aposentado aposentadoria créditos sobre o seu próprio benefício de aposentadoria completa. Denny, que é quatro anos mais velho do que sua esposa, Clara, aposenta-se aos 62 anos e faz uma reivindicação de benefícios reduzidos, enquanto Clara continua a trabalhar. Em sua idade de aposentadoria completa, Clara costumava apresentar um pedido restrito de benefícios para cônjuge, que teria igualado 50 do benefício de aposentadoria que seu marido teria recebido com base na sua idade no momento em que ela fez sua reivindicação, ou neste Seu benefício de aposentadoria completa. Desta forma, mesmo que Denny estava coletando um benefício reduzido, Clara poderia obter metade dos seus maridos benefício de aposentadoria completa. Aos 70 anos, ela poderia renunciar ao benefício do cônjuge e receber seu benefício de aposentadoria completa, reforçada por créditos de aposentadoria atrasados. Agora, devido ao projeto de lei de orçamento de 2017 e algo chamado arquivamento declarado, a esposa neste exemplo não pode mais apresentar o pedido restrito. Se ela arquivar em plena idade de aposentadoria, ela será considerada para ter arquivado para coletar o seu benefício de aposentadoria completa (desde a sua maior do que o benefício do cônjuge) e não será mais elegível para apresentar os benefícios aumentou em 70. Se ela quer que os benefícios aumentou , Ela precisará esperar até 70 e não receber benefícios conjugais, entretanto. Se Clara espera viver bem após a aposentadoria média, o benefício aumentado recebe após a idade 70 pode significativamente adicionar à sua renda de aposentadoria, mas o casal perdeu o dinheiro extra interino. 3. Suspender a reivindicação para o benefício do Spousal: Um benefício que está terminando Similar à reivindicação a reivindicação adiantada a aproximação atrasada, um esposo pode querer trabalhar após a idade cheia da aposentadoria e permitir que seu benefício de aposentadoria cresça com créditos atrasados da aposentadoria. Sob a lei atual, ainda existe uma maneira para um cônjuge não trabalhando com pouca ou nenhuma aposentadoria benefícios disponíveis, para aplicar para benefícios conjugais sem esperar até que o cônjuge de trabalho se aposenta tarde. Essa abordagem é chamada de arquivo e suspender. O projeto de lei orçamentária de 2 de novembro de 2017 incluiu uma provisão que termina esta opção a partir de 1 de maio de 2017. Heres como ele vai trabalhar por menos de seis meses deixados para usá-lo: Para ser elegível para o máximo benefícios conjugais (50 dos Trabalhador cônjuges benefício) ambos os cônjuges devem estar em plena idade de aposentadoria, eo cônjuge trabalhador também deve ter apresentado um pedido de benefícios. Depois que ambos os cônjuges arquivam suas reivindicações respectivas para benefícios, o esposo de trabalho pode suspender sua reivindicação (isto é chamado lima e suspende). Isso permite que o cônjuge não trabalhador para receber benefícios esportivos completos, enquanto o cônjuge trabalhador defere seus próprios benefícios, aumentando o seu valor futuro. Novamente, sempre que um aposentado adia benefícios de aposentadoria completa para benefícios reforçados com base em créditos de aposentadoria atrasada, ele ou ela deve viver tempo suficiente para recuperar a diferença. Para obter detalhes, consulte Como obter benefícios de seguro social gratuitos para a Previdência Social (por agora). 4. A opção Do-Over Payback: Disponível por um ano, não muitos Theres uma quarta estratégia que as pessoas que não percebem sua maioria obsoleto ainda pode estar dizendo sobre você. Em dezembro de 2018, a Previdência Social colocou um rigoroso limite de 12 meses para uma estratégia chamada de retirada e reaplicar e do-over e pagar de volta. Sob certas circunstâncias, aposentados poderiam receber benefícios de aposentadoria antecipada aos 62 anos, reembolsar o valor recebido em uma data posterior e, em seguida, reaplicar para um maior benefício mensal. Essa estratégia equivalia a receber um empréstimo com juros zero do governo. De acordo com a SSA, um beneficiário pode rescindir sua reivindicação, pagar todos os benefícios recebidos (sem juros) e, em seguida, reaplicar os benefícios com base em sua idade atual. O limite de 12 meses praticamente elimina os benefícios financeiros desta estratégia, embora ainda dá aos beneficiários da Segurança Social um curto período de tempo para reconsiderar a sua decisão de tomar benefícios ea chance de decidir esperar até que eles vão receber mais. Isto pôde ser especialmente útil àqueles que arquivam antes da idade cheia da aposentadoria e então encontrando que podem controlar sem os pagamentos por alguns mais anos, assim começando um benefício mais elevado. Mas não é mais o grande criador de dinheiro que era no passado. Heres whats implicou: Se um destinatário tem uma mudança de coração sobre a apresentação de Segurança Social dentro de 12 meses, ele ou ela terá que pagar o que pode ser uma quantia significativa de dinheiro. O beneficiário terá tido a oportunidade de investir os pagamentos de benefícios e manter ou usar os ganhos, mas isso não é o tipo de benefício que era quando alguém tinha o uso desses fundos por anos e um grande bump-up em benefícios mensais após a reaplicação. Saber que depois de reembolsar o que foi recebido, o indivíduo pode reivindicar um reembolso de imposto ou crédito para quaisquer impostos pagos sobre os benefícios recebidos. (Para saber mais sobre as declarações de impostos e créditos, veja o Crédito Fiscal Savers: Um Incentivo Adicionado para financiar seu plano e nossa característica especial de imposto de renda.) Um outro elemento a considerar: Durante o período em que a pessoa está sem pagamentos da Segurança Social, Ou ela terá que pagar para Medicare Parte B fora do bolso como Segurança Social não fará pagamentos até que ele começa a receber benefícios novamente. Finalmente, pode demorar um pouco para o SSA começar a fazer pagamentos depois que alguém reaplicar, por isso heshe pode ter que ir alguns meses sem uma verificação de benefícios. (Para obter mais informações sobre o Medicare, consulte O que faz cobertura do Medicare e Obtendo através do Maze da Parte D da Medicare.) Os benefícios de aposentadoria da Segurança Social podem ser uma parte importante de qualquer plano de renda de aposentadoria. Conhecer as diferentes opções disponíveis pode lhe proporcionar uma maior chance de maximizar seus benefícios. Decidir quais opções funcionam melhor para você exige uma consideração cuidadosa. Pesar os benefícios contra as desvantagens potenciais à luz de suas circunstâncias particulares e da lei em mudança. O valor de mercado total do dólar de todas as partes em circulação de uma companhia. A capitalização de mercado é calculada pela multiplicação. Frexit curto para quotFrancês exitquot é um spin-off francês do termo Brexit, que surgiu quando o Reino Unido votou. Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de obter retorno sobre ele. Este artigo foi atualizado em 05 de maio de 2017, e foi originalmente publicado em 28 de dezembro de 2017. Segurança Social é uma parte importante da maioria dos americanos planejamento de aposentadoria, Por isso é importante saber como ele funciona e como você pode estimar seus benefícios de Segurança Social. Você também deve entender como você se qualifica para e aplicar para benefícios de Segurança Social através da Administração de Segurança Social (SSA), e como tomar seus benefícios antes, em ou após a idade de aposentadoria completa pode afetar sua renda de aposentadoria. Entender a Segurança Social é importante para todos os americanos. Fonte da imagem: Getty Images. Como seu benefício de Seguro Social é calculado Diferentemente de muitos planos de pensão, que são baseados apenas nos primeiros anos de seus ganhos, a Previdência leva seus 35 anos de maior rendimento em conta ao calcular seu benefício. A renda de cada ano, até o máximo dos salários da Segurança Social tributáveis, é indexada para a inflação, e média em conjunto. Uma fórmula é então aplicada para chegar ao seu benefício completo da Previdência Social - ou seja, o valor mensal que você tem direito a se você se aposentar na sua idade de aposentadoria completa. Se o seu primeiro ano de elegibilidade for 2017, o seu benefício é calculado como: 90 dos primeiros 856 em rendimentos mensais 32 do montante entre 856 e 5,157 15 do montante acima de 5,157 Por exemplo, Vamos dizer que o seu salário médio indexado mensal foi de 4.000. Com base na fórmula, o seu benefício seria 90 de 856, ou 770,40, e 32 dos outros 3,144, ou 1,006.08. Somando estes juntos produz um benefício mensal de 1,776.48. Você é elegível para a Segurança Social Para ser elegível para a Segurança Social, você precisa ganhar 40 créditos durante a sua vida útil. Cada 1,260 em ganhos que você tem em 2017 lhe dará um crédito, até um máximo de quatro créditos por ano. Este montante muda a cada ano, mas se você ganhar o suficiente para obter o máximo de quatro créditos em cada um de 10 anos, você será elegível para benefícios da Segurança Social. Seu status de elegibilidade é refletido em sua declaração anual de Segurança Social, que discutirei um pouco mais tarde. Qual é a sua idade de reforma completa Para as pessoas nascidas entre 1943 e 1954 (aqueles que atingem a idade de aposentadoria agora), idade de aposentadoria completa é de 66 anos de idade. Para aqueles que nasceram após esse período, a idade de reforma completa (ou normal) aumenta gradualmente para 67 para os nascidos em 1960 ou mais tarde. Heres um gráfico para ajudá-lo a determinar a sua idade de reforma completa para a Segurança Social. Ano em que nasceu A idade de aposentadoria completa é útil, porque o montante calculado do benefício da Segurança Social da seção anterior (também conhecido como o montante do seguro primário) pressupõe que você começa a cobrar os benefícios exatamente nesta idade. Arquivar cedo ou tarde pode fazer uma grande diferença Você não tem que esperar até a idade de aposentadoria completa para começar a coletar benefícios. De fato, você pode se inscrever para a Segurança Social tão cedo quanto aos 62 anos de idade, ou você pode optar por adiar seus benefícios até a idade de 70 anos. Se você apresentar antecipadamente, seu benefício será reduzido. Começando com o seu montante total do benefício, o seu benefício é reduzido em 6-23 para cada ano antes da idade de aposentadoria completa (até três anos mais cedo), e 5 para cada ano além disso. Por outro lado, se você optar por atrasar os benefícios, seus cheques mensais aumentará em 8 por cada ano que você decidir esperar. Para ilustrar isto, heres como seu benefício poderia ser afetado se sua idade de aposentadoria cheia é 66. Idade Você começa coletando benefícios Como estimar seus benefícios antes que você se aposente Você pode obter sua indicação de segurança social criando uma conta em ssa. gov. Sua indicação contem lotes da informação valiosa, tal como seu valor estimado do benefício na idade cheia da aposentadoria. Elegibilidade para benefícios. Uma história detalhada de quanto você ganhou cada ano. Estimativas para benefícios de invalidez e sobrevivência, se você precisar deles. Tenha em mente que os números em sua declaração são apenas estimativas, e sua quantidade de benefício eventual poderia ser bastante diferente, especialmente se você é relativamente jovem agora. Benefícios são protegidos da inflação Enquanto a Segurança Social isnt projetado para ser anyones única fonte de renda de aposentadoria, é indexado para significado de inflação ao contrário da maioria dos outros ativos de aposentadoria, seu poder de compra permanecerá o mesmo ao longo do tempo. Todos os anos, a Administração da Segurança Social (SSA) aplica um ajuste de custo de vida aos benefícios da Previdência Social, com base no índice de preços ao consumidor. O índice que o SSA usa realmente caiu durante seu período de medição de 2017 em relação ao ano anterior, portanto não haverá ajuste de custo de vida em 2017, mas houve alguns ajustes substanciais no passado. Em 1980, a inflação foi tão alta que os beneficiários da Previdência Social receberam um ajuste de custo de vida de 14,3 para manter-se. O ponto aqui é que você não precisa se preocupar com a inflação - pelo menos quando se trata de sua renda da Segurança Social. O sistema é projetado de modo que, se os bens e os serviços custarem eventualmente o dobro tanto quanto fazem hoje, você receberá dobro a segurança social. Como registrar a Segurança Social A maneira mais fácil de se inscrever para os benefícios da Previdência Social está online no ssa. gov. A aplicação demora cerca de 15 minutos, de acordo com o SSA, e não há formulários adicionais para assinar, e geralmente não há requisitos de documentação adicional. Se você não quiser aplicar on-line, você tem outras opções. Você pode se inscrever por telefone de 7 a. m. a 7 p. m. de segunda-feira a sexta-feira, ou pessoalmente em seu escritório local de Segurança Social. Se você optar por aplicar em pessoa, o SSA aconselha que você deve fazer uma nomeação. Você pode procurar o escritório da SS mais próximo de você aqui. Benefícios do cônjuge, da invalidez e dos sobreviventes Há mais para a Segurança Social do que os benefícios de aposentadoria. De fato, existem três outros tipos de benefícios da Previdência Social a serem percebidos: Benefícios conjugais: Se você e seu cônjuge tanto solicitar a Segurança Social na idade de aposentadoria completa, cada cônjuge é garantido um mínimo de metade dos outros benefícios. Por exemplo, se um aposentado tem direito a um benefício mensal de 2.000, seu cônjuge receberá pelo menos 1.000, mesmo se o seu próprio benefício seria muito menos de acordo com seu registro de trabalho. Benefícios de sobreviventes: Se um trabalhador morre, sua viúva, filhos e outros dependentes poderiam ser elegíveis para benefícios. Os benefícios dos sobreviventes são um tópico inteiro por se, assim heres uma discussão cheia desta característica da segurança social. Benefícios por incapacidade: Se você se tornar incapacitado e não puder mais trabalhar, seu registro de Seguro Social pode dar direito a benefícios. Você pode encontrar seu valor teórico de benefício de invalidez em sua declaração de Seguro Social, como você pode ver no exemplo acima. Você pode trabalhar e coletar Segurança Social ao mesmo tempo em 2017. Existem três diferentes categorias de beneficiários da Segurança Social, e há um teste de rendimentos diferentes que se aplica a cada um. Para os beneficiários de SS que ainda não atingiram a idade de aposentadoria completa no ano civil de 2017, os primeiros 15.720 nos ganhos estão isentos. Além dessa quantia, cada 2 ganhos reduzirão os benefícios de Seguro Social em 1. Para os beneficiários de SS que atingirão a idade de aposentadoria completa durante 2017, os primeiros 41.880 estão isentos ea redução é apenas 1 para cada 3 em ganhos além disso. Além disso, apenas os meses antes do seu aniversário contam para o total. Finalmente, os beneficiários de SS que optarem por trabalhar após a idade de aposentadoria completa não experimentará nenhuma redução de benefícios, não importa o quanto eles ganham. Também é importante notar que qualquer redução nos benefícios isnt perdeu - em vez disso, uma redução irá aumentar o seu montante benefício futuro. Para uma descrição completa das regras sobre como trabalhar e coletar a Segurança Social, confira este artigo. Isnt Segurança Social vai à falência Embora seja verdade que, dentro de alguns anos, o dinheiro vai começar a fluir para fora dos fundos de confiança dos Social Security mais rápido do que o seu fluxo, não deve ser causa de preocupação. Mesmo sem a ação do Congresso, a Previdência Social será capaz de cobrir 100 dos benefícios até 2033. Depois disso, uma vez que os fundos fiduciários estão esgotados, os impostos que chegam ainda serão suficientes para cobrir mais de três quartos de todos os benefícios. Como já escrevi antes. Estou confiante de que algo será feito. Situações semelhantes surgiram no passado, e foram tomadas medidas para prolongar a solvência dos sistemas. Seu um misconception popular que uma vez que os fundos de confiança esgotados, os benefícios poderiam parar de vir completamente. Alguns aposentados são mesmo reivindicando benefícios mais cedo do que eles de outra forma, temendo que eles devem obter o que podem enquanto Segurança Social ainda tem dinheiro para pagar. Não cometa esse erro. Uma grande decisão financeira Mesmo se você tiver ativos substanciais quando você se aposentar, as chances são de que a Segurança Social ainda vai constituir uma grande parte de sua renda de aposentadoria. A decisão de quando começar a coletar a Segurança Social é aquela que pode afetar você e sua família por décadas, e deve ser levado a sério. Se você está se aproximando da idade de elegibilidade, certifique-se de considerar cuidadosamente todos os prós e contras antes de arquivamento. Tente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish gratuitamente por 30 dias. Nós Fools não todos podem ter as mesmas opiniões, mas todos nós acreditamos que, considerando uma gama diversificada de insights nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
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